Chercher une voiture neuve coûte cher pour beaucoup de familles en France. Beaucoup choisissent donc de financer leur achat par des moyens spécifiques. Cela inclut le financement auto.
La location voiture longue durée (LLD), ou leasing, est très populaire. Elle est très différente du crédit traditionnel. Il est important de la comprendre avant de s’engager.
Ce guide leasing vise à clarifier tout cela. Il vous explique comment ça marche, les avantages leasing et vous guide pas à pas. Vous serez prêt à signer un contrat en toute connaissance.
À retenir
- Le leasing automobile est une forme de location voiture longue durée de plus en plus prisée.
- Il constitue une alternative au crédit classique pour l’acquisition d’un véhicule neuf.
- Comprendre ses mécanismes est essentiel pour une décision financière éclairée.
- Ce mode de financement auto présente des avantages spécifiques (pas de revente, véhicule récent).
- Un contrat de leasing engage sur une durée déterminée, généralement de 2 à 5 ans.
- Il est crucial de comparer les offres et de lire attentivement les conditions générales.
- Ce guide vous aidera à naviguer dans le processus de souscription.
1. Qu’est-ce que le leasing automobile ?
Le leasing automobile vous permet de conduire un véhicule sans être propriétaire. Ce mode de financement véhicule est de plus en plus populaire en France.
Il se base sur une location à moyen terme, offrant une grande flexibilité. Avant de comparer les options, il est important de comprendre les bases.
1.1 Définition et principe du leasing
Le leasing automobile, ou Location avec Option d’Achat (LOA), est un contrat de location. Vous louez un véhicule neuf ou d’occasion pour une durée fixe, généralement de 24 à 60 mois.
Pendant cette période, vous payez un loyer mensuel fixe. Ce loyer couvre la dépréciation du véhicule et les frais financiers.
À la fin du contrat, vous avez trois options :
- Restituer le véhicule au loueur, sans autre engagement.
- Exercer l’option d’achat en payant un prix prédéfini (la valeur résiduelle).
- Renouveler le contrat avec un nouveau véhicule.
Le principal avantage ? Vous ne prenez pas le risque de décote importante. Vous conduisez souvent un véhicule récent, avec les dernières technologies.
Le leasing transforme la possession d’un véhicule en un service de mobilité prévisible et maîtrisé.
1.2 Leasing (LOA) vs Location Longue Durée (LLD) vs crédit auto classique
Ces trois solutions de financement véhicule répondent à des besoins différents. La difference entre leasing lld et loa est souvent mal comprise, c’est pourquoi le tableau ci-dessous résume leurs caractéristiques principales pour vous aider à choisir en connaissance de cause.
| Critère | Leasing (LOA) | Location Longue Durée (LLD) | Crédit auto classique |
|---|---|---|---|
| Propriété du véhicule | Loueur jusqu’à l’option d’achat | Loueur (pas d’option d’achat) | Vous, dès la signature |
| Option d’achat en fin de contrat | Oui, à un prix fixé à l’avance | Non | Déjà propriétaire |
| Entretien et réparations | Souvent inclus dans des packs | Très souvent inclus intégralement | À votre charge |
| Souplesse en fin de contrat | Élevée (3 choix possibles) | Restitution uniquement | Vente ou reprise de votre initiative |
| Public cible principal | Particuliers & professionnels | Principalement entreprises | Tous les profils |
La LLD est très proche du leasing dans son fonctionnement. La différence majeure est l’absence d’option d’achat. C’est une pure location, souvent choisie par les entreprises pour leur flotte.
Le crédit à la consommation classique pour automobile vous rend propriétaire immédiatement. Vous empruntez une somme à votre banque ou à un organisme de crédit. Vous remboursez avec des intérêts, mais le véhicule est à vous dès le premier jour.
Voici les points clés à retenir :
- La LOA offre la possibilité d’acheter, la LLD non.
- Le crédit classique implique une propriété immédiate et totale.
- La LLD inclut presque toujours l’entretien, un avantage non systématique en LOA.
- Le leasing et la LLD permettent de mieux anticiper vos dépenses mensuelles.
Votre choix dépend de votre projet : souhaitez-vous devenir propriétaire ? Préférez-vous changer de voiture régulièrement ? Votre réponse guidera votre décision.
2. Les différents types de leasing disponibles sur le marché français
Le marché français du leasing automobile offre deux principales formules. Chacune répond à des besoins spécifiques. Comprendre ces différences est crucial pour choisir la meilleure option, que vous soyez particulier ou professionnel.
2.1 Leasing avec option d’achat (LOA) : la formule la plus courante
La Location avec Option d’Achat (LOA) est très populaire chez les particuliers en France. Elle offre un bon équilibre entre flexibilité et sécurité.
Vous payez un loyer mensuel pour utiliser le véhicule, généralement sur 24 à 48 mois. À la fin, vous avez le choix. Vous pouvez rendre la voiture ou l’acheter en payant la valeur résiduelle du contrat.
Cette flexibilité est un grand avantage. Elle permet de changer de voiture tous les 3 ou 4 ans. Vous profitez des dernières technologies sans la revente. Et si vous vous êtes attaché à la voiture, vous pouvez l’acheter.
Un contrat de leasing particulier en LOA inclut un apport initial, un loyer mensuel, et la valeur résiduelle. C’est une façon de financer prévisible et contrôlée.
2.2 Location longue durée (LLD) sans option d’achat
La Location Longue Durée (LLD) « pure » exclut l’achat à l’échéance. Le véhicule est rendu au loueur sans autre formalité. Cette formule est populaire chez les leasing professionnel et les entreprises.
Pour eux, la LLD est plus qu’un financement. C’est une solution de mobilité externalisée. Les contrats incluent souvent l’entretien, l’assurance, et le remplacement des pneus. Cela rend la gestion administrative et financière plus simple.
Les avantages pour les professionnels sont nombreux : optimisation de la trésorerie, renouvellement facile du parc, et avantages fiscaux. Pour un particulier, la LLD sans option d’achat est moins courante. Elle correspond à un besoin de simple usage sans perspective de propriété.
Pour les professionnels, une location longue duree est plus qu’un financement. C’est une solution de mobilité externalisée. Les contrats incluent souvent l’entretien, l’assurance, et le remplacement des pneus, ce qui rend la gestion administrative et financière plus simple.
Le tableau ci-dessous résume les principales différences entre ces deux types de leasing :
| Critère | LOA (Leasing avec Option d’Achat) | LLD (Location Longue Durée) |
|---|---|---|
| Option d’achat en fin de contrat | Oui, en payant la valeur résiduelle. | Non, restitution obligatoire. |
| Public principal | Particuliers, indépendants. | Entreprises, professionnels (gestion de flotte). |
| Avantage clé | Flexibilité (changer ou acheter). | Gestion externalisée (coûts fixes, simplicité administrative). |
| Engagement à l’échéance | Choix à faire (restitution ou achat). | Aucun, le cycle peut recommencer avec un nouveau véhicule. |
| Perspective à long terme | Peut mener à la propriété du véhicule. | Usage pur sans transfert de propriété. |
3. Avantages et inconvénients du leasing automobile
Le leasing automobile a des avantages et des inconvénients. Il faut bien les peser pour voir si c’est adapté à votre situation. Cela dépend de votre situation financière et de vos habitudes de conduite.
Le risque de surendettement est réel. Avant de choisir, calculez bien le coût total du véhicule. Cela inclut l’assurance, l’entretien, les inspections, la consommation de carburant et les réparations.
3.1 Les 5 principaux avantages du leasing
Le leasing automobile offre plusieurs avantages. Cela explique son succès en France.
- Mensualités souvent plus basses : Le loyer mensuel est souvent moins cher que le crédit auto. Cela vous permet d’avoir un véhicule plus haut de gamme.
- Conduite d’un véhicule neuf régulièrement : Les contrats de 2 à 4 ans vous permettent de changer de voiture souvent. Vous profitez des dernières technologies et des améliorations de sécurité.
- Garantie constructeur incluse : Pendant toute la durée du contrat, la garantie du constructeur couvre les pannes mécaniques. Les frais d’entretien sont souvent inclus.
- Simplicité de restitution : À la fin du contrat, vous rendez simplement le véhicule. Vous évitez les tracas de la revente et l’incertitude sur la valeur de revente.
- Prévisibilité budgétaire : Hors carburant et éventuels dommages, vos dépenses sont fixes. Cela facilite la gestion de votre budget.
3.2 Les 4 inconvénients majeurs à considérer
Le leasing a aussi des limites importantes. Il faut les examiner attentivement.
- Absence de capitalisation : Vous payez un loyer mais ne devenez pas propriétaire. À la fin du contrat, vous n’avez aucun actif.
- Pénalités contractuelles : Le dépassement du kilométrage annuel convenu coûte cher. De même, une usure excessive ou des dommages non couverts par l’assurance peuvent entraîner des factures surprises.
- Engagement de longue durée : Un contrat de leasing vous lie pour 24 à 48 mois. Rompre le contrat avant la fin coûte cher, avec des pénalités importantes.
- Coût total parfois plus élevé : Sur la durée, le coût total du leasing peut être plus élevé que l’achat au comptant ou un crédit classique. C’est vrai si vous optez pour l’achat en fin de contrat.
| Mode de financement | Avantages principaux | Inconvénients majeurs | Coût total estimé (sur 4 ans) |
|---|---|---|---|
| Leasing (LOA) | Mensualités basses, véhicule neuf, garantie incluse, pas de revente | Pas de propriété, pénalités kilométriques, engagement long | 15 000 € – 25 000 € |
| Achat au comptant | Propriété immédiate, liberté totale, pas de mensualités | Investissement initial important, décote du véhicule, frais d’entretien à charge | 20 000 € – 30 000 € (décote incluse) |
| Crédit auto classique | Devenir propriétaire, choix libre du véhicule, possible revente anticipée | Mensualités plus élevées, taux d’intérêt, gestion de la revente | 18 000 € – 28 000 € (avec intérêts) |
La comparaison montre l’importance de peser les avantages du leasing contre ses inconvénients. La décision dépend de votre préférence entre la flexibilité financière immédiate et l’accumulation d’un patrimoine automobile.
Le véritable enjeu est d’anticiper. Une estimation réaliste de votre kilométrage annuel et une évaluation honnête de votre capacité à maintenir le véhicule en bon état détermineront si le leasing est adapté à votre situation.
4. Le leasing est-il fait pour votre profil ?
La décision entre leasing et achat dépend de votre situation personnelle et professionnelle. Chaque option a des avantages pour des profils type leasing différents. Avant de choisir, évaluez bien vos besoins et vos habitudes de conduite.
4.1 Profils idéaux : professionnels, particuliers aimant changer régulièrement
Le leasing est idéal pour certains groupes. Les professionnels sont parmi les plus concernés.
Artisans, commerciaux, chefs d’entreprise et libéraux bénéficient d’avantages fiscaux. Le loyer mensuel est souvent déductible, ce qui réduit le coût du véhicule.
Les particuliers qui changent de voiture tous les 3 à 4 ans apprécient le leasing. Ils ont accès à des voitures récentes sans se soucier de la revente.
Le leasing est aussi intéressant pour ceux qui préfèrent une dépense mensuelle fixe. Les contrats incluent l’entretien et la garantie, évitant les surprises financières.
Les conducteurs qui valorisent la sécurité et la fiabilité apprécient le leasing. Ils évitent les pannes coûteuses des voitures vieillissantes.
4.2 Situations où l’achat ou le crédit reste préférable
Le leasing n’est pas toujours la meilleure option. Certains conducteurs préfèrent des solutions plus souples, comme louer une voiture entre particuliers, qui offre une flexibilité totale sans engagement sur plusieurs années. Il est avantageux pour ceux qui gardent longtemps leur véhicule (plus de 5 à 6 ans) ou dont le kilométrage annuel est imprévisible.
Sur le long terme, l’achat est plus économique. Vous devenez propriétaire après remboursement, contrairement au leasing.
Les conducteurs avec un kilométrage annuel élevé ou imprévisible devraient éviter le leasing. Les contrats imposent des limites strictes, avec des pénalités pour dépassement.
Si vous voulez personnaliser votre voiture (modifications esthétiques, améliorations techniques), l’achat est la seule option. Le leasing interdit souvent toute modification sans autorisation.
Les personnes qui voient l’automobile comme un patrimoine à acquérir devraient opter pour l’achat. Posséder un véhicule offre une sécurité et une liberté que le leasing ne peut pas offrir.
| Critères de choix | Leasing recommandé | Achat recommandé |
|---|---|---|
| Durée de possession | Court terme (2-4 ans) | Long terme (5 ans et plus) |
| Kilométrage annuel | Prévisible et stable | Élevé ou variable |
| Flexibilité | Changement régulier de véhicule | Personnalisation possible |
| Coût total estimé | Dépense mensuelle fixe | Investissement initial plus élevé |
| Avantage fiscal | Déductible pour professionnels | Limité ou nul |
| Entretien et garantie | Inclus dans la plupart des contrats | À la charge du propriétaire |
Pour savoir qui peut faire un leasing, posez-vous des questions clés. Quel est votre kilométrage annuel ? Combien de temps gardez-vous une voiture ? Votre situation professionnelle justifie-t-elle le leasing ?
En analysant les critères choix entre achat vs location, vous ferez un choix éclairé. Le contexte économique personnel est crucial.
5. Lexique du leasing : les termes techniques à maîtriser
Avant de signer, apprenez le langage du leasing automobile. Comprendre le vocabulaire leasing aide à éviter les surprises. Cela vous aide aussi à négocier mieux.
Les termes techniques ne sont pas compliqués. Ils expliquent vos droits, vos devoirs et le coût de l’opération. Savoir ces mots est essentiel pour un contrat clair.
5.1 Termes financiers : le cœur du calcul
Ces trois éléments définissent le coût total de votre leasing. Ils sont liés les uns aux autres.
- Apport initial : C’est l’argent que vous payez au début. Plus il est grand, moins vous payez chaque mois. C’est un moyen de réduire vos dépenses.
- Loyer mensuel : C’est ce que vous payez chaque mois. Il dépend de la durée du contrat et de la Valeur résiduelle. Une valeur résiduelle élevée signifie des loyers plus bas mais un prix plus élevé à l’achat.
- Valeur résiduelle : C’est le prix du véhicule à la fin du contrat. Une valeur résiduelle élevée signifie des loyers plus bas mais un prix plus élevé à l’achat.
5.2 Termes contractuels : vos engagements pratiques
Ces clauses définissent comment utiliser le véhicule. Ne pas les respecter peut coûter cher.
- Kilométrage annuel inclus : Fixez un plafond de kilomètres à la signature. Un plafond trop bas peut coûter cher si vous dépassez. Le dépassement est facturé au kilomètre.
- Usure normale : Le contrat permet une certaine usure. Des rayures, l’usure des pneus entrent dans cette catégorie. Cela diffère de l’usure excessive ou des dommages.
- Pénalités : Elles s’appliquent si vous ne respectez pas les règles. Les plus courantes concernent le kilométrage, les dommages non couverts par l’usure normale, ou la restitution avant la fin du contrat. Lisez bien leur barème.
Lire attentivement ces définitions dans votre contrat est crucial. Demandez des explications à votre conseiller si quelque chose vous semble vague.
6. Documents nécessaires pour constituer un dossier de leasing
Pour que votre demande de leasing soit traitée rapidement, préparez tous les documents nécessaires à l’avance. Les sociétés de crédit-bail vérifient votre dossier pour juger de votre solvabilité. Avoir une documentation complète évite les retards.
La première étape vers la signature de votre contrat est de rassembler les pièces justificatives requises. Voici la liste des documents généralement demandés.
6.1 Documents d’identité et justificatifs de domicile
Ces documents sont essentiels pour vérifier votre identité et adresse. Ils sont nécessaires pour tout financement.
Vous devez fournir une pièce d’identité valide. Les documents acceptés sont :
- Une Carte Nationale d’Identité (CNI) française.
- Un passeport valide, français ou européen.
- Un permis de conduire français (souvent accepté comme justificatif secondaire).
Pour prouver votre domicile, un justificatif de moins de trois mois est nécessaire. Privilégiez les documents officiels :
- Une facture d’électricité, de gaz ou de téléphone fixe.
- Un avis d’imposition sur le revenu de l’année précédente.
- Une quittance de loyer ou une attestation d’assurance habitation.
Assurez-vous que le nom et l’adresse correspondent à ceux de votre pièce d’identité.
6.2 Justificatifs de revenus et informations bancaires
Cette partie du dossier leasing est cruciale. Elle montre si vous pouvez payer les loyers mensuels. Les loueurs vérifient la stabilité et le niveau de vos revenus.
Pour les salariés en CDI ou CDD, les justificatifs de revenus sont :
- Les trois dernières fiches de paie.
- Votre dernier avis d’imposition sur le revenu.
- Votre contrat de travail en cours peut parfois être demandé.
Pour les travailleurs non-salariés, la documentation est différente :
- Les deux derniers bilans comptables approuvés.
- Le dernier avis d’imposition (BIC, BNC ou IR).
- Les relevés de compte professionnels des trois derniers mois.
Les informations bancaires sont nécessaires pour le prélèvement automatique des loyers. Vous devrez donner un RIB au nom du futur locataire principal.
Préparer ces pièces justificatives en version numérique (scans clairs) facilite le dépôt de votre dossier. Cela montre votre sérieux et organisation au loueur.
7. Comment faire un leasing voiture : guide pratique étape par étape
Pour réussir son leasing automobile, il faut suivre une méthode en quatre étapes. Ce guide vous guide de la première idée à la prise de possession de votre voiture.
7.1 Étape 1 : Évaluer vos besoins réels (usage, kilométrage, budget)
Cette première étape est cruciale. Elle détermine si votre projet est financièrement réalisable.
Regardez comment vous utilisez votre voiture tous les jours. Si vous faites beaucoup de trajets en ville, une petite voiture est idéale. Mais si vous voyagez souvent, préférez un véhicule plus grand et confortable.
Estimez le nombre de kilomètres que vous ferez chaque année. Sous-estimer cela peut augmenter le coût de fin de contrat. Ajoutez les kilomètres pour le travail, les loisirs et les déplacements occasionnels.
Fixez ensuite un budget mensuel. Ce budget doit couvrir le loyer, l’assurance, le carburant et l’entretien si nécessaire.
7.2 Étape 2 : Choisir son véhicule et comparer les offres de différents loueurs
Une fois vos besoins identifiés, choisissez un modèle. Ne vous précipitez pas sans comparer.
Utilisez un comparateur leasing en ligne pour voir les offres. Ces outils vous montrent les prix, les frais initiaux et les services inclus pour un même véhicule chez différents loueurs.
La SICS conseille de ne pas signer un contrat de crédit sans l’avoir bien lu. Prenez le temps d’examiner l’offre en détail.
Regardez le Taux Annuel Effectif Global (TAEG). Ce taux inclut tous les coûts du crédit. Comparez le TAEG d’au moins une ou deux autres offres pour trouver le meilleur financement.
7.3 Étape 3 : Négocier les termes du contrat (kilométrage, durée, options)
Une offre pré-remplie n’est pas définitive. Plusieurs aspects sont négociables.
Le kilométrage annuel peut être ajusté. Réduire le kilométrage peut baisser votre loyer. Assurez-vous que ce nombre correspond à votre usage réel.
La durée standard est de 36, 48 ou 60 mois. Une durée plus longue réduit le loyer mensuel mais augmente le coût total. Choisissez une durée qui correspond à vos projets futurs.
Négociez les options incluses. Un contrat d’entretien intégré (forfait maintenance) offre une grande tranquillité d’esprit. La garantie prolongée ou l’assistance 0 km sont aussi des points à discuter.
L’objectif de négocier un contrat est d’obtenir un accord sur mesure, équilibré et transparent.
7.4 Étape 4 : Finaliser le contrat, signer et prendre livraison du véhicule
Vous avez choisi votre offre et négocié ses termes. Le moment de la signature contrat est arrivé.
Lisez attentivement chaque clause du document final. Vérifiez que tous les éléments négociés (kilométrage, options, prix) sont bien mentionnés. Ne signez pas un document sans l’avoir lu et compris.
Ne signez pas un document sans l’avoir lu et compris dans son intégralité.
Une fois signé, préparez la livraison voiture. Confirmez la date et le lieu de remise des clés par écrit. À la livraison, inspectez le véhicule avec soin. Notez tout écart (rayure, équipement manquant) sur le bon de livraison pour éviter tout problème ultérieur.
| Étape | Objectif principal | Actions clés à mener | Points de vigilance |
|---|---|---|---|
| 1. Évaluation | Définir un projet réaliste et financièrement viable. | Analyser l’usage, calculer le kilométrage annuel, établir un budget global. | Ne pas sous-estimer ses besoins réels en kilométrage. |
| 2. Choix & Comparaison | Trouver l’offre la plus avantageuse pour le véhicule choisi. | Utiliser un comparateur leasing, examiner le TAEG, obtenir plusieurs devis. | Ne pas signer sur place. Comparer au moins 2 à 3 offres différentes. |
| 3. Négociation | Personnaliser le contrat pour qu’il réponde parfaitement à vos attentes. | Négocier le kilométrage, la durée, l’inclusion d’options comme l’entretien. | Vérifier que toute promesse verbale est retranscrite dans le contrat écrit. |
| 4. Finalisation | Conclure l’accord en toute sécurité et prendre possession du véhicule. | Lire intégralement le contrat avant signature, inspecter le véhicule à la livraison. | Signer uniquement après une compréhension totale de tous les engagements. |
8. Coûts et aspects financiers : une analyse détaillée
Comprendre les coûts d’un leasing est crucial pour faire un choix éclairé. Le SICS souligne l’importance de calculer le coût total du véhicule avant d’acheter. Cela vous aide à éviter les surprises et à comparer les offres de manière objective.
8.1 Décryptage des coûts : loyer, apport, frais de dossier, assurance
Le coût leasing total inclut plusieurs éléments. Certains sont récurrents, d’autres ponctuels. Voici ce que vous devez budgétiser :
- Le loyer mensuel : C’est la charge principale. Son montant dépend de plusieurs facteurs. Plus la valeur résiduelle est élevée, moins le loyer mensuel est cher.
- L’apport initial : C’est un choix facultatif. Un apport réduit le montant financé et donc le loyer. Mais ces fonds pourraient être mieux investis ailleurs.
- Les frais de dossier : Ces frais administratifs, compris entre 300 et 800 euros, sont dus une fois. Ils couvrent l’étude et la mise en place du dossier.
- L’assurance : Obligatoire, son coût (plusieurs centaines d’euros par an) s’ajoute au budget. Il faut souscrire une couverture « tous risques » au minimum.
Pour comparer les offres, utilisez le TAEG leasing (Taux Annuel Effectif Global). Ce taux unique inclut tous les frais obligatoires (hors assurance). Il est le seul indicateur fiable pour évaluer le coût réel du crédit.
8.2 Exemples concrets de simulations pour des modèles français populaires
Pour mieux comprendre, voici des simulation financière pour trois véhicules populaires. Ces chiffres sont fictifs mais réalistes, basés sur des conditions de marché courantes.
| Modèle | Prix catalogue | Durée / Kilométrage | Loyer mensuel estimé (HT) | Coût total sur la durée* |
|---|---|---|---|---|
| Peugeot 208 (Style) | 23 500 € | 48 mois / 15 000 km an | environ 250 € | 12 000 € |
| Renault Clio (Techno) | 21 900 € | 36 mois / 10 000 km an | environ 280 € | 10 080 € |
| Citroën C3 (Shine) | 20 800 € | 60 mois / 20 000 km an | environ 210 € | 12 600 € |
*Coût total = loyers cumulés + frais de dossier. L’assurance, l’entretien et les éventuels péages ne sont pas inclus.
Cet exemple LOA avec la Peugeot 208 montre l’impact des paramètres sur le budget. Une durée plus longue réduit le loyer mais augmente la durée de l’engagement. Un kilométrage annuel plus élevé augmente le loyer.
N’oubliez pas d’ajouter le budget assurance (600 à 900 €/an selon le profil) et l’entretien (forfait ou à votre charge). Une simulation financière complète doit inclure tous ces postes pour montrer le vrai coût leasing annuel.
9. Assurance auto obligatoire et recommandée en leasing
L’assurance du véhicule en leasing est à charge du locataire. Les exigences contractuelles sont précises. Le loueur, propriétaire légal, exige une protection maximale de son bien.
Choisir la bonne assurance leasing est crucial. Cela impacte votre budget et votre tranquillité d’esprit. Une couverture inadaptée peut causer des surprises et des conflits lors de la restitution.
9.1 La couverture minimale obligatoire : tous risques ou au tiers ?
La loi française impose une assurance au tiers, aussi appelée responsabilité civile. Cette garantie couvre les dommages causés à autrui. Pour un véhicule acheté, cette couverture est souvent suffisante.
Le leasing est différent. Presque tous les contrats exigent un contrat tous risques (dommages collisions). Le loueur veut protéger son investissement contre tous les aléas.
Un contrat tous risques comprend :
- La garantie responsabilité civile (obligatoire par la loi)
- La garantie dommages collisions (protection du véhicule loué en cas d’accident, même responsable)
- La garantie vol et incendie
- La garantie contre les actes de vandalisme
Refuser cette couverture complète mettrait en péril la validation de votre dossier. Les loueurs vérifient systématiquement l’attestation d’assurance avant la livraison. Assurez-vous que votre contrat mentionne bien le nom du loueur comme propriétaire et vous-même comme conducteur principal.
9.2 Les options d’assurance recommandées (bris de glace, assistance)
Certaines options d’assurance méritent votre attention. Elles représentent un coût supplémentaire mais peuvent éviter des dépenses importantes en cas de sinistre.
La garantie bris de glace est pertinente pour les véhicules neufs. Les pare-brises modernes coûtent cher à remplacer. Sans cette option, une simple pierre sur l’autoroute peut coûter plusieurs centaines d’euros.
L’assistance 0 km (ou assistance dépannage) est recommandée. Elle évite de rester bloqué sur le bord de la route. Une bonne assistance propose :
- Un dépannage rapide, 24h/24 et 7j/7
- La prise en charge du remorquage vers un garage partenaire
- Un véhicule de remplacement si la réparation nécessite du temps
- Parfois, la poursuite de votre voyage en train ou en avion
D’autres options peuvent être envisagées selon votre usage :
- Protection du contenu : pour vos affaires personnelles à bord
- Garantie des pneus et jantes : utile en ville où les nids-de-poule abîment les jantes alliage
- Conduite à l’étranger : essentielle si vous voyagez régulièrement hors de France
Avant de souscrire, comparez les offres d’assurance spécialisées en leasing. Certains assureurs proposent des formules adaptées avec des franchises raisonnables. N’hésitez pas à négocier ces options, leur coût peut varier sensiblement d’un assureur à l’autre.
10. Les options à la fin de votre contrat de leasing
Lorsque votre contrat de leasing arrive à son terme, vous avez trois choix. Chacun a son importance et peut influencer votre prochaine étape automobile. Il est crucial de bien choisir pour éviter les frais inattendus.
Commencez à penser à votre décision plusieurs mois avant la fin de contrat LOA. Les loueurs contactent souvent leurs clients six mois avant la fin pour discuter des options.
10.1 Restituer le véhicule : conditions et contrôle d’état
Si vous ne voulez pas garder la voiture, la restitution est l’option la plus simple. Ce processus suit un protocole précis dans votre contrat.
Un expert de la société de leasing fera un contrôle état des lieux détaillé. Il vérifiera plusieurs choses importantes :
- Le kilométrage total par rapport au plafond du contrat
- L’usure normale des éléments d’habillage et de mécanique
- L’absence de dommages accidentels non déclarés
- Le bon fonctionnement de tous les équipements
L’usure normale inclut les petites rayures et l’usure des pneus dans les limites légales. Les dépassements peuvent coûter cher.
Préparez votre restitution véhicule en faisant un audit préalable. Nettoyez l’intérieur et l’extérieur, rassemblez les accessoires et les documents d’entretien.
10.2 Exercer l’option d’achat : calcul et démarches
L’option d’achat vous permet d’acheter définitivement le véhicule. Vous payez la valeur résiduelle fixée au début du contrat.
Pour savoir si l’achat est avantageux, comparez deux valeurs :
- La valeur résiduelle du contrat
- La valeur marchande actuelle du même modèle
Si la valeur résiduelle est plus basse que le prix du marché, l’achat est avantageux. Sinon, la restitution est souvent la meilleure option.
Pour exercer votre option d’achat, envoyez une notification écrite au loueur. Vous recevrez ensuite un devis avec les frais de mutation.
| Élément à comparer | Valeur résiduelle contractuelle | Valeur marchande estimée | Décision recommandée |
|---|---|---|---|
| Citroën C3 2020 (50 000 km) | 9 500 € | 11 200 € | Achat avantageux |
| Peugeot 3008 2019 (70 000 km) | 16 800 € | 15 500 € | Restitution préférable |
| Renault Clio 2021 (40 000 km) | 10 200 € | 10 800 € | Achat légèrement favorable |
| Volkswagen Golf 2020 (60 000 km) | 13 500 € | 14 100 € | Achat intéressant |
10.3 Renouveler avec un nouveau véhicule : le processus de reconduction
Le renouvellement leasing sur un nouveau modèle est une option populaire. Les loueurs aident à faciliter cette transition.
Le processus commence 3 à 4 mois avant la fin du contrat. Votre conseiller vous présentera les meilleures offres pour vous.
Les avantages de cette option sont nombreux :
- Pas de contrôle d’état des lieux du véhicule rendu
- Conditions commerciales souvent préférentielles
- Transition fluide sans période sans véhicule
- Possibilité d’ajuster le kilométrage ou les options
Cette option élimine les incertitudes liées à la restitution véhicule et à la recherche d’un nouveau financement. Vous pouvez essayer régulièrement des modèles récents sans engagement à long terme.
Quelle que soit l’option choisie à la fin de contrat LOA, planifiez votre décision et étudiez chaque option avec soin. Une approche méthodique vous garantira une transition automobile sereine et économiquement avantageuse.
11. 6 erreurs courantes à absolument éviter lors d’un leasing
Pour profiter des avantages du leasing, évitez les erreurs courantes. Ces pièges à éviter peuvent transformer une solution pratique en source de stress financier.
11.1 Sous-estimer ses besoins réels en kilométrage
Fixer un plafond kilométrique trop bas semble économique au début. Mais chaque kilomètre supplémentaire coûte cher à la restitution.
Les pénalités varient entre 0,10 € et 0,30 € par kilomètre excédentaire. Sur 5 000 km de dépassement, cela représente 500 à 1 500 € de frais imprévus.
Évaluez honnêtement votre usage : trajets domicile-travail, voyages réguliers, déplacements professionnels. Ajoutez une marge de sécurité de 10 à 15%.
11.2 Négliger la lecture attentive du contrat et des petites clauses
Un contrat de leasing n’est pas une formalité. C’est un engagement juridique de plusieurs années.
Les consommateurs ne devraient donc pas signer un document qui leur est présenté comme une «simple formalité» sans l’avoir lu et compris dans son intégralité.
Portez une attention particulière aux clauses concernant :
- Les conditions de résiliation anticipée
- Les modalités exactes de calcul des pénalités kilométrage
- La définition contractuelle de l’usure normale
- Les obligations d’entretien et les réseaux agréés
Prenez le temps de relire chaque section. Demandez des éclaircissements pour toute clause floue.
11.3 Oublier de budgétiser les coûts annexes (assurance, entretien)
Le loyer mensuel n’est qu’une partie des dépenses. Une vision globale est essentielle.
Avant toute décision d’achat, le SICS recommande également de procéder à un calcul réaliste du coût total du véhicule.
Intégrez systématiquement ces postes dans votre simulation :
- L’assurance tous risques, souvent obligatoire et plus coûteuse qu’une assurance au tiers
- L’entretien périodique (vidanges, pneus, plaquettes de frein)
- Le remplacement des pièces d’usure non couvertes
- Les éventuels frais de péage et de stationnement
11.4 Choisir une durée inadaptée à ses projets personnels ou professionnels
Une durée trop courte génère des loyers élevés. Une durée trop longue vous enferme dans un contrat qui ne correspond plus à vos besoins.
Posez-vous ces questions avant de choisir la durée :
- Votre situation professionnelle est-elle stable pour les 3 à 5 prochaines années ?
- Envisagez-vous un changement de situation familiale (enfants, déménagement) ?
- Vos besoins en matière de véhicule évolueront-ils significativement ?
Une rupture anticipée entraîne presque toujours des frais substantiels. Alignez la durée sur vos projets réels.
11.5 Ne pas comparer suffisamment les offres entre différents loueurs
Accepter la première offre est l’une des principales erreurs leasing. Les conditions varient considérablement d’un organisme à l’autre.
La SICS recommande donc de ne jamais signer directement un contrat de crédit sur place, mais de prendre le temps d’examiner l’offre, de contrôler le taux annuel effectif global (TAEG) et de le comparer avec le TAEG d’au moins une ou deux autres offres.
Pour bien comparer offres, analysez ces quatre éléments clés :
| Élément à comparer | Pourquoi c’est important | Où le trouver |
|---|---|---|
| TAEG (Taux Annuel Effectif Global) | Il représente le coût réel du crédit, tous frais inclus | Obligatoirement mentionné dans l’offre de crédit |
| Valeur résiduelle garantie | Détermine le montant de l’option d’achat finale | Spécifiée dans le tableau d’amortissement |
| Conditions de restitution | Définit les critères d’usure acceptée | Annexe technique du contrat |
| Flexibilité du contrat | Possibilité de modification en cours de contrat | Clauses spécifiques à négocier |
11.6 Mal évaluer l’état de restitution et les pénalités d’usure
À la fin du contrat, le véhicule subit un contrôle rigoureux. Une mauvaise anticipation des critères d’usure normale entraîne des surprises désagréables.
Les points les plus souvent sanctionnés sont :
- Rayures profondes sur la carrosserie (dépassant 2 à 3 cm)
- Bosses non réparées
- Usure excessive des pneus (moins de 3 mm de gomme)
- Tâches ou brûlures sur les sièges et l’habitacle
- Fonctionnement défectueux des équipements
Demandez le barème d’usure normale à la signature. Effectuez un check-up avant la restitution. Prévoir un budget pour les réparations mineures évite les pénalités kilométrage et d’usure excessives.
En évitant ces six pièges à éviter, vous transformez le leasing en un outil financier maîtrisé et adapté à vos besoins. La clé réside dans la préparation, la lecture attentive du contrat à lire et la comparaison rigoureuse des solutions disponibles.
12. Conclusion
Le leasing automobile est une option de financement moderne et flexible. Il convient bien à certains profils, comme les professionnels ou les particuliers qui changent souvent de voiture.
Il est crucial de bien comprendre vos besoins avant de choisir. Pensez à votre kilométrage, au modèle de voiture et aux options que vous voulez. Comparez les offres des différents loueurs et constructeurs.
Regardez bien le TAEG et le coût total, pas seulement le loyer mensuel. Cela vous aidera à prendre une décision éclairée.
Lisez attentivement chaque clause de votre contrat. Pensez aux options après le contrat, comme restituer la voiture, l’acheter ou la renouveler. Cela évite les problèmes et les pénalités inattendues.
Ce guide est un bon point de départ pour vous. Prenez une décision qui correspond à votre situation et à votre budget. Ne vous engagez pas sans bien comprendre les détails.